Factoring

結果として自社の信用状況も審査されてしまう!

ファクタリングは、自社の信用状況や財務状況が売掛金の買取査定に影響がないと多くの会社が掲げています。確かに、売掛金の評価は、取引先の信用状況に影響するものの、買取に掛かる手数料は自社の状況が影響してしまうケースがあります。例えば、3社間ファクタリングの場合、自社は売掛金をファクタリング会社に譲渡し、ファクタリング会社その代金を支払うことになります。この時点で取引は完了しており、後はファクタリング会社と取引先の契約となります。
一方、2社間ファクタリングの場合、売掛金はファクタリング会社に売買するものの、取引先からの支払とファクタリング会社への入金処理は自社で行うことになります。結果、仲介する会社となり、信用状況が悪ければ、リスクを考慮した手数料が設定されてしまい、買取に掛かる手数料で大きくマイナスされることもあります。特に資金繰りが著しく悪く、入金処理も遅れがちの会社がファクタリングを利用する場合、手数料は割高、もしくは買取契約自体が成立しないということもあります。
先ずは、ファクタリングは完全に自社の信用状況や資金繰り状況が全く影響しないという考えはしないことが重要になっています。少しでも好条件で契約したい場合は、取引先と事前交渉し3社間ファクタリングを利用するのが懸命です。

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